Car Loan In Hindi – Meaning, Features, and Eligibility

एक कार का मालिक होना कभी एक शानदार वस्तु थी। लेकिन आज के आर्थिक रूप से विकासशील दुनिया में, लगातार बढ़ते शहर के एक कोने से दूसरे कोने तक यात्रा करने के लिए एक कार एक आवश्यकता और सुविधा है।

हालांकि हर किसी के पास एकमुश्त भुगतान के साथ कार खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं हो सकती है, कई ऋणदाता कार ऋण के माध्यम से कार खरीदने के आपके सपने को साकार करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

कार ऋण के लिए आवेदन करना अब परेशानी मुक्त, आसान और कागज रहित है। बस कुछ क्लिक करें, और आप कार ऋण आवेदन पत्र ऑनलाइन जमा कर सकते हैं। आज लगभग हर बैंक आकर्षक ब्याज दरों पर कार ऋण प्रदान करता है। किसी की सामर्थ्य के आधार पर, कार ऋण लेना और फिर किसी व्यक्ति के वित्त में वास्तव में काटे बिना ईएमआई का भुगतान करना काफी आसान है।

शीर्ष कार ऋण ब्याज दरें 2021

बैंक का नाम कार ऋण ब्याज दर 
भारतीय स्टेट बैंक 7.70% प्रति वर्ष
आईसीआईसीआई बैंक 7.00% प्रति वर्ष
इंडियन ओवरसीज बैंक 7.25% प्रति वर्ष
जम्मू कश्मीर बैंक 7.30% प्रति वर्ष
केनरा बैंक 7.40% प्रति वर्ष
एचडीएफसी बैंक 7.50% प्रति वर्ष
करूर वैश्य बैंक 7.55% प्रति वर्ष
साउथ इंडियन बैंक 7.55% प्रति वर्ष
आईडीबीआई बैंक 7.90% प्रति वर्ष
यस बैंक 7.95% प्रति वर्ष
कर्नाटक बैंक 8.20% प्रति वर्ष
फेडरल बैंक ऑफ इंडिया 8.25% प्रति वर्ष
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एमसीएलआर + 0.35% आगे
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया रेपो दर + 4.80% आगे
लक्ष्मी विलास बैंक आरएलएलआर + 0.75% आगे

कार लोन की विशेषताएं और लाभ

  • नई और पुरानी कारों की खरीद के लिए वित्त पोषण प्राप्त करें।
  • फाइनेंसिंग कार की ऑन-रोड कीमत का 85%-90% तक जा सकती है। कुछ बैंक कुछ शर्तों के लिए वाहन की ऑन-रोड कीमत पर 100% तक वित्तपोषण की पेशकश करते हैं।
  • लोन की अवधि एक साल से लेकर सात साल तक हो सकती है।
  • ऋण राशि आवेदक की वार्षिक आय के तीन गुना तक हो सकती है।
  • कुछ ऋणदाता कारों के लिए तत्काल वित्तपोषण सुविधाएं प्रदान करते हैं।
  • यदि आप उस डीलर या निर्माता से कार खरीदना चुनते हैं, जिसके साथ बैंक का टाई-अप है, तो आपको अतिरिक्त छूट और ऑफ़र मिल सकते हैं।
  • वित्तपोषण के माध्यम से खरीदी गई कार को ऋण चुकाने तक संपार्श्विक के रूप में रखा जाएगा।
  • कार ऋण के लिए आमतौर पर अपनाई जाने वाली चुकौती संरचना समान मासिक किस्तों (ईएमआई) है।
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कार ऋण को प्रभावित करने वाले कारक

  • क्रेडिट स्कोरआपका ऋणदाता आपकी साख को समझने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में पूछताछ करेगा। आपकी रिपोर्ट और स्कोर के आधार पर, ऋणदाता उस ऋण राशि पर निर्णय लेगा जो वे आपको उधार देने के लिए तैयार हैं और संबंधित नियम और शर्तें।
  • ऋण-से-आय अनुपातऋणदाता आपकी आय और उन प्रतिबद्धताओं का आकलन करते हैं जिन्हें आपको महीने के अंत में पूरा करना होता है, यह देखने के लिए कि क्या नया कार ऋण और उसकी ईएमआई आपके बजट में फिट हैं। ऋणदाता ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात के माध्यम से एक नया ऋण लेने और उसके साथ खड़े होने की आपकी क्षमता का निर्धारण करेगा। यदि आपके पास उच्च डीटीआई स्कोर है, तो आपकी आय चाहे जो भी हो, आपको कम ऋण राशि मिलेगी। आपके ऋण की शर्तों के कड़े होने का जोखिम है।
  • डाउन पेमेंटहर कार लोन एक निश्चित मार्जिन के साथ आता है। यहां मार्जिन का मतलब है पैसे की राशि या ऑन-रोड कार की कीमत का प्रतिशत जो आपको अपनी जेब से चुकाना होगा। हालांकि बाजार में 100% फाइनेंसिंग लोन योजनाएं उपलब्ध हैं, लेकिन वे शर्तों के अधीन हैं।आपके लिए कुछ पैसे बचाना और इसे डाउनपेमेंट के रूप में उपयोग करना हमेशा अनुकूल होता है ताकि आप कार के स्वामित्व की कुल लागत को कम करते हुए कम उधार ले सकें और बैंक को कम ब्याज दे सकें। ऋणदाता यह भी पसंद करते हैं कि आप अपनी ओर से एक निश्चित डाउनपेमेंट करें। यह उधारदाताओं को गारंटी की भावना देता है कि आप अपने पैसे की अच्छी तरह से योजना बनाने और प्रबंधन करने में अच्छे हैं और अचानक चुकौती से बाहर नहीं निकलेंगे।
  • वाहन की आयुप्रयुक्त कार ऋण के मामले में, ब्याज दर तय करने में वाहन की आयु बहुत मायने रखती है; यह ऋण आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करने में एक निर्णायक कारक है।

पात्रता मापदंड

कार लोन लेने के लिए कुछ पात्रता शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उन्हें इसकी उचित समझ है। आइए देखें कि ये कारक क्या तय करेंगे कि आप कार खरीदने के योग्य हैं या नहीं:

विवरण वेतनभोगी स्व नियोजित
उम्र 21 – 60 वर्ष 18 – 65 वर्ष
वार्षिक आय रु. 25,000 40 लाख रुपये का न्यूनतम कारोबार
विश्वस्तता की परख 700 700
ऋण अवधि 7 साल तक 7 साल तक
मूल्य अनुपात के लिए ऋण 100 तक% 100 तक%
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आवश्यक दस्तावेज़

  • फोटो आईडी और आयु प्रमाण
    • पैन कार्ड
    • पासपोर्ट
    • ड्राइविंग लाइसेंस (अनिवार्य)
  • हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
  • तीन पासपोर्ट साइज फोटो
  • निवास प्रमाण
    • मान्य पासपोर्ट
    • वोटर आई कार्ड
    • ड्राइविंग लाइसेंस
    • पोस्टपेड उपयोगिता बिल (गैस बिल और बिजली बिल)
    • अपडेटेड पासबुक या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
    • नोटरीकृत पंजीकृत किराया समझौता
  • पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट
  • वेतनभोगी व्यक्ति
    • पिछले तीन महीने की वेतन पर्ची
    • फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न
  • स्व-नियोजित व्यक्ति
    • बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता, पिछले दो वर्षों की आय की गणना।
    • इनकम टैक्स रिटर्न – आवेदकों के लिए पिछले दो साल, 26AS, ट्रेस
    • व्यापार प्रमाण:
      • गोमास्ता लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र, सेवा कर पंजीकरण, दूसरों के बीच
    • आईटी आकलन/निकासी प्रमाणपत्र
    • आईटीआर में घोषित आय के लिए आयकर चालान/टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए)/फॉर्म 26 एएस।

कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर

किसी दी गई ऋण राशि के लिए आपको हर महीने ईएमआई का भुगतान करने के लिए ClearTax कार ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का प्रयास करें । केवल फ़ील्ड के लिए मान दर्ज करें, जैसे कि आप जिस मूल ऋण राशि की तलाश कर रहे हैं (पी), ऋण अवधि (एन), और ब्याज दर ®, ईएमआई खोजने के लिए आपको ऋण चुकाने के लिए भुगतान करना होगा।

आपको क्या पता होना चाहिए

किसी बैंक में कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले, हमारा सुझाव है कि आप निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें।

अपना शोध

करें बाजार को समझने के लिए कई बैंकों और उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों, शुल्क और अन्य नियमों और शर्तों पर शोध करें और फिर उस ऋणदाता को चुनें जहां आप अपना कार ऋण आवेदन जमा करेंगे।

ब्याज दर और अन्य शर्तों में थोड़ा सा अंतर समय के साथ बहुत बड़ा अंतर हो सकता है।

इसी तरह, अपने वांछित वाहन के लिए विभिन्न डीलरों से कोटेशन प्राप्त करें। इसके अलावा, इनमें से कुछ डीलरों का बैंकों के साथ गठजोड़ हो सकता है और वे उसी वाहन को रियायती मूल्य पर पेश कर सकते हैं। कई डीलरों से संपर्क करने से आपको अपनी कार के लिए सर्वोत्तम डील खोजने और प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

पूर्ण दस्तावेज प्रदान करें

ऋणदाता का निर्णय लेने पर, आप संपर्क करेंगे, उनकी वेबसाइट पर जाएंगे और ऋण आवेदन के साथ जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज तैयार रखेंगे। अपने ड्राइवर के लाइसेंस और अन्य दस्तावेजों की वैधता की जांच करें और यदि समाप्ति निकट है तो इसे नवीनीकृत करें।

ऋणदाता को केवल इसलिए ऋण में देरी/अस्वीकार करने का कोई मौका न दें क्योंकि आपके दस्तावेज़ सही नहीं हैं।

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चुकौती अवधि बुद्धिमानी से चुनें

हमारे कार ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें और किसी दी गई ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि के लिए भुगतान की जाने वाली ईएमआई का पता लगाएं। इस टूल के साथ, आप अनुमानित ऋण अवधि का पता लगा सकते हैं जिसके साथ आप सहज हैं और वह ईएमआई जिसे आप हर महीने संभाल सकते हैं।

इस होमवर्क के साथ, आप बैंक प्रतिनिधि के साथ ऋण चुकौती अवधि और ईएमआई मामलों पर विश्वास के साथ बातचीत करेंगे। जब आप इस पर हों तो कार के स्वामित्व की कुल लागत पर विचार करना न भूलें।

ईएमआई के नजरिए से लंबी अवधि आकर्षक लग सकती है लेकिन ब्याज भुगतान में आपको बहुत अधिक खर्च आएगा।

कार के मालिक होने की कुल लागत पर विचार करें

जैसा कि पहले कहा गया है, कार खरीदते समय स्वामित्व की कुल लागत एक महत्वपूर्ण कारक है। लेकिन बहुत से लोग बड़ी तस्वीर देखने में असफल होते हैं।

कार के मालिक होने की कुल लागत का पता लगाने के लिए, आपको लागू शुल्क और शुल्क, शुल्क और शुल्क की प्रकृति, ब्याज दर, डाउन पेमेंट, कुल पैसा जो आप बैंक को शुरू से भुगतान करेंगे, पर विचार करना होगा। जब तक आप पूरी तरह से कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं, ईंधन की लागत, कार बीमा प्रीमियम, आपके द्वारा चुकाया गया कर और कई अन्य खर्च।

प्रत्येक बैंक ने एक अलग प्रोसेसिंग शुल्क और दस्तावेज़ीकरण शुल्क निर्धारित किया हो सकता है। यदि आप ऋण अवधि से पहले ऋण खाता बंद करना चाहते हैं तो कुछ ऋणदाता जुर्माना लगाते हैं। ऋणदाता का चयन करते समय ये सभी कारक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

ऑफ़र और छूट की जाँच करें

अधिकांश ऋणदाता भारतीय त्योहारों, जैसे दशहरा और दीपावली के दौरान त्योहारी ऑफ़र और छूट प्रदान करते हैं। कई अन्य अवसर भी हो सकते हैं जब ऋणदाता या कार डीलर छूट और ऑफ़र लेकर आते हैं।

कभी-कभी, 0% वित्त योजनाएं भी हो सकती हैं। कुछ पैसे बचाने के लिए ऐसे ऑफ़र देखें।

आवेदन कैसे करें?

कार ऋण विभिन्न तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है।

  1. सीधे बैंक शाखा में जाएं।
  2. अपने बैंक के इंटरनेट/मोबाइल बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करें।
  3. कार डीलर के माध्यम से वित्तपोषण प्राप्त करें।

आपके द्वारा चुना गया बैंक आपके दस्तावेज़ एकत्र करेगा और आवेदन प्रक्रिया शुरू करेगा, जिसमें आपका CIBIL स्कोर, संपत्ति का मूल्य (वाहन), पात्रता की शर्तें, और बहुत कुछ शामिल है, और फिर मूल्यांकन परिणामों के आधार पर आपके ऋण आवेदन पर निर्णय देगा। .

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