Education Loan In Hindi – Types, Rates, Features, and Eligibility

गुणवत्तापूर्ण शिक्षा किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण होती है और इसे प्राप्त करने के लिए छात्र अतिरिक्त प्रयास करते हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत हाल ही में बढ़ रही है और शिक्षा ऋण का विकल्प सबसे अच्छा समाधान प्रतीत होता है।

एजुकेशन लोन एक ऐसा लोन है जिसे छात्र अपना कोर्स पूरा करने के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करते हैं। भारत में कई बैंक और एनबीएफसी आगामी नवप्रवर्तकों और नेताओं को शिक्षित करने में मदद करने के लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।

Education Loan
Education Loan

शीर्ष शिक्षा ऋण दरें 2021

बैंक का नाम ब्याज दर (% प्रति वर्ष)
बैंक ऑफ बड़ौदा 6.75
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.80
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 6.85
बैंक ऑफ इंडिया 6.85
भारतीय स्टेट बैंक 6.85
पंजाब नेशनल बैंक 6.90
आईडीबीआई बैंक 6.90
केनरा बैंक 6.90
बैंक ऑफ महाराष्ट्र 7.05
इंडियन बैंक 7.15
इंडियन ओवरसीज बैंक 7.25
यूको बैंक 7.30
एचडीएफसी बैंक 9.55
ऐक्सिस बैंक 9.70
फेडरल बैंक 10.05
आईसीआईसीआई बैंक 10.50
करूर वैश्य बैंक 10.75
कर्नाटक बैंक 12.19

शिक्षा ऋण के प्रकार

स्थान के आधार पर

  • घरेलू शिक्षा ऋण जो छात्र भारत में शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण तभी स्वीकृत होगा जब आवेदक को किसी भारतीय शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश दिया जाता है और अन्य सभी ऋणदाता मानदंडों को पूरा करता है।

  • विदेशी शिक्षा ऋण इस तरह के ऋण छात्रों को एक विदेशी संस्थान में अपनी इच्छा के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने के उनके सपने को साकार करने में मदद करते हैं। यह ऋण उन छात्रों के लिए विमान किराया, आवास और शिक्षण शुल्क को कवर करता है जो विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, यदि वे पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं।

पाठ्यक्रम के आधार पर

  • स्नातक ऋण इस प्रकार का शिक्षा ऋण छात्रों को वित्तीय सहायता देने के लिए प्रदान किया जाता है ताकि वे अपनी स्नातक की डिग्री पूरी कर सकें। एक स्नातक डिग्री आमतौर पर विभिन्न विशेषज्ञताओं के तहत 3 से 4 साल का लंबा कोर्स होगा। स्नातक की डिग्री होने से व्यक्तियों को एक अच्छी नौकरी पाने और कमाई शुरू करने में मदद मिलती है।

  • स्नातकोत्तर ऋण कई स्नातक स्नातक स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के साथ अपनी शिक्षा जारी रखना चाहते हैं, जो आमतौर पर भारत में 2 साल का होता है। रुचि के क्षेत्र में अधिक गहन ज्ञान प्राप्त करने के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता होती है।

  • कैरियर विकास ऋण कई पेशेवर जो कॉर्पोरेट नौकरियों में कुछ वर्षों तक काम करते हैं, वे अपने करियर को रोकना पसंद करते हैं और अपने रोजगार की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए व्यावसायिक पाठ्यक्रम और प्रशिक्षण लेते हैं। ऐसे व्यक्ति अपने कौशल को चमकाने और अपने करियर में अधिक ऊंचाइयों तक पहुंचने के लिए प्रतिष्ठित व्यावसायिक और तकनीकी स्कूलों में जाने के लिए कड़ी मेहनत करेंगे।

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संपार्श्विक के आधार पर

  • संपत्ति, जमा और प्रतिभूतियों पर ऋण आप अचल संपत्ति, जैसे कृषि भूमि, आवासीय भूमि, फ्लैट, घर, और अन्य, सावधि जमा प्रमाण पत्र, आवर्ती जमा, स्वर्ण जमा, बांड, डिबेंचर और इक्विटी शेयर गिरवी रख सकते हैं। शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए वित्त पोषण।

  • तृतीय-पक्ष गारंटी बैंक या होम बैंक के किसी कर्मचारी का गारंटी पत्र छात्र को शिक्षा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

विशेषतायें एवं फायदे

  • अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए ऋण राशि 1 करोड़ रुपये तक और घरेलू छात्रों के लिए 50 लाख रुपये तक जा सकती है।
  • कुछ शर्तों के लिए 100% वित्तपोषण उपलब्ध है।
  • वित्तपोषण अन्य खर्चों को कवर करता है, जैसे छात्र विनिमय यात्रा व्यय और लैपटॉप।
  • अधिमानी विदेशी मुद्रा दरें अंतरराष्ट्रीय संवितरण के लिए उपलब्ध हो सकती हैं।
  • कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद ऋण चुकौती अवधि 12 साल तक जा सकती है।
  • शिक्षा ऋण के लिए माता-पिता को संयुक्त उधारकर्ता होना चाहिए।

शिक्षा ऋण के अंतर्गत आने वाले खर्चों की सूची

  • शिक्षण संस्थानों को देय शुल्क।
  • परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क।
  • विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/पैसे का पैसा।
  • छात्र उधारकर्ताओं के लिए बीमा प्रीमियम, यदि लागू हो।
  • कॉशन डिपोजिट, बिल्डिंग फंड / संस्थान के बिलों / रसीदों द्वारा समर्थित वापसी योग्य जमा (कुल खर्च कुल ऋण के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की खरीद (कुल व्यय कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • उचित लागत पर कंप्यूटर की खरीद, यदि पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक हो (कुल खर्च कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च, जैसे अध्ययन भ्रमण, परियोजना कार्य, थीसिस, आदि (कुल व्यय कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • आवश्यक ऋण की गणना करते समय, छात्र उधारकर्ता के लिए छात्रवृत्ति, शुल्क माफी, आदि, यदि कोई उपलब्ध हो।
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शिक्षा ऋण पात्रता

  • केवल भारतीय नागरिक।
  • मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय/कॉलेज में डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम में विश्वविद्यालय से सुरक्षित प्रवेश/आमंत्रण।
  • शिक्षा: स्नातक पाठ्यक्रम के लिए 10+2 (12वीं कक्षा) पूरी की हो और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के लिए डिग्री होनी चाहिए।
  • यूजीसी / सरकार / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / सीएमआर द्वारा मान्यता प्राप्त मान्यता प्राप्त कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री और पीजी डिप्लोमा के लिए स्वीकृत पाठ्यक्रम संचालित किए गए थे।
  • आईसीडब्ल्यूए, सीए, सीएफए आदि जैसे पाठ्यक्रम।
  • IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT और NID द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।
  • नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम, जैसे वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग
  • नर्सिंग में डिग्री/डिप्लोमा या नागरिक उड्डयन/शिपिंग/इंडियन नर्सिंग काउंसिल या किसी अन्य नियामक निकाय के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित कोई अन्य विषय, जैसा भी मामला हो, यदि पाठ्यक्रम भारत में किया जाता है।

उपरोक्त पाठ्यक्रम सूची सांकेतिक है, संपूर्ण नहीं।

आवश्यक दस्तावेज़

  • केवाईसी दस्तावेज
  • 10वीं, 12वीं, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
  • दाखिला पत्र
  • शुल्क संरचना
  • कुछ मामलों में सह-आवेदक केवाईसी और आय प्रमाण

कुछ मामलों में अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है।

शिक्षा ऋण पर कर लाभ

जब आप शिक्षा ऋण का भुगतान करना शुरू करते हैं, तो आप हर महीने ऋण के लिए भुगतान किए गए ब्याज खंड का उपयोग धारा 80 ई के तहत आयकर कटौती का दावा करने के लिए कर सकते हैं। हालांकि, मूलधन के पुनर्भुगतान पर कटौती का दावा नहीं किया जा सकता है।

साथ ही, शिक्षा ऋण पर ब्याज भुगतान के लिए आप कितनी राशि का दावा कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। इसके सबूत के तौर पर आपको बैंक से सर्टिफिकेट लेना होगा। यह सुविधा केवल उस वर्ष से आठ साल के लिए उपलब्ध है जब आप ऋण चुकाना शुरू करते हैं या जब तक ब्याज पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, जो भी पहले हो।

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शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

एजुकेशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक स्मार्ट उपकरण है जो आपके मासिक ईएमआई राशि ऋणदाता को देय की गणना करता है। यह एक स्लाइडर है जहां आप अपनी ईएमआई का पता लगाने और अग्रिम रूप से अपने वित्त का पता लगाने के लिए मान, मूल राशि (पी), समय अवधि (एन), और ब्याज दर ® दर्ज करते हैं।

आवेदन कैसे करें 

आप या तो अपनी पसंद के बैंक जा सकते हैं और ऋण प्रक्रिया के बारे में पूछताछ कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक बार ऋण आवेदन जमा हो जाने के बाद, बैंक आपके दस्तावेज़ों का सत्यापन करके, अध्ययन के उस पाठ्यक्रम का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करेगा जिसके लिए आप ऋण लेना चाहते हैं, और आप जो जमानत दे सकते हैं। तब बैंक आपको सूचित करता रहेगा।

अध्ययन ऋण चुकौती प्रणाली

कुछ ऋणदाता उपयुक्त नौकरी पाने और पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद 6 महीने की छूट अवधि प्रदान करते हैं। यह छूट अवधि ऋणदाता के साथ भिन्न हो सकती है। एक बार जब आप इस अवधि के भीतर नौकरी पा लेते हैं, तो आप ईएमआई के रूप में पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

आप बैंक अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं, और आपकी मासिक आय के आधार पर, बैंक अधिकारी एक निश्चित ईएमआई का सुझाव देंगे। यदि आप इस सुझाव से सहमत हैं, तो आप मासिक भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। अन्यथा, आप राशि के साथ बातचीत कर सकते हैं। किसी भी मामले में, अधिकतम चुकौती अवधि की अनुमति सामान्य रूप से आठ वर्ष है।

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